Băncile din România au puterea legală de a bloca sau chiar de a închide conturile clienților fără a oferi explicații suplimentare, în cazul în care aceștia nu răspund la solicitările primite prin e-mail. Această procedură este inclusă în condițiile generale pe care utilizatorii le semnează la deschiderea unui cont curent. Dreptul instituțiilor de credit de a cere lămuriri pentru orice tranzacție, indiferent de sumă sau destinatar, este garantat de o lege din 2019.
Legislația vizează combaterea spălării banilor și finanțării activităților teroriste, prevederile fiind transpuse de bănci direct în contractele cu clienții. Termenul strict pe care îl are un client pentru a răspunde la o solicitare este de doar 5 zile. Dacă acest interval este depășit, banca este îndreptățită să ia măsuri de blocare a contului. În schimb, banca are la dispoziție un termen de 30 de zile pentru a răspunde la eventualele nedumeriri ale clientului.
Un studiu de caz involving ING, care are peste 2 milioane de clienți cu conturi curente, evidențiază disproporția dintre obligațiile clienților și răspunsul băncii. Un client a fost solicitat să explice tranzacții banale de câteva sute de euro, sub amenințarea blocării contului sau încetării relației de afaceri. Mesajul băncii sublinia că, dacă informațiile nu sunt primite în termen, ING nu poate avea certitudinea conformității tranzacțiilor și va lua măsuri conform Condițiilor Generale de Afaceri.
Deși banca este obligată să răspundă în 30 de zile, experiența documentată arată că acest termen nu este mereu respectat. În cazul menționat, solicitarea de lămuriri a fost făcută deoarece instrucțiunile inițiale erau prea generale. În ciuda contactării call center-ului și a vizitelor la agenție, răspunsul oficial a întârziat cu 36 de zile de la formularea întrebărilor. Aceasta înseamnă că banca a depășit termenul legal de răspuns cu 6 zile, oferind ulterior doar justificări legate de siguranța operațiunilor.
După o lună și jumătate de suspans, banca a considerat etapa finalizată, fără a oferi detalii despre documentele necesare sau despre situația relației cu clientul. În comunicarea finală, instituția a subliniat că, conform Condițiilor Generale, clientul trebuie să furnizeze orice informații sau documente considerate relevante de bancă în orice moment. Această procedură de actualizare continuă a informațiilor despre clienți este prezentată ca fiind o obligație legală impusă băncii.
Aceste proceduri de control și monitorizare fac parte din cadrul reglementărilor stricte de prevenire a riscurilor financiare. Instituțiile de credit sunt obligate să aplice normele de conformitate pentru a preveni utilizarea sistemului bancar în scopuri ilicite. În România, aceste reguli sunt integrate în contractele de deschidere a conturilor, transformând obligația de informare într-un instrument prin care băncile pot suspenda accesul la fonduri fără avertismente prealabile suplimentare.